Tony Wang27 Min. LesezeitDas unbezahlbare Amerika: Welches Gehalt ein Eigenheim erfordert, kartiert (2026)
Das mittlere US-Eigenheim kostet 5.1× Einkommen; der Kauf erfordert $112,046 — $30K über dem Verdienst. 51 Staaten + 100 Städte via Redfin & Census.
Jedes Jahr verkündet eine Welle von Schlagzeilen, welches Gehalt man zum Kauf eines Eigenheims braucht, und jedes Jahr kommen die Zahlen als fertige Infografik daher — ein Tracker, den man lesen, aber nicht überprüfen kann. Also haben wir die Karte stattdessen aus Rohbestandteilen gebaut: den mittleren Listenpreis jedes US-Bundesstaats und jeder der 100 größten Städte, gezogen aus Redfins regionalen Marktdaten über unsere eigene API, verknüpft mit dem mittleren Haushaltseinkommen des Census Bureau für dieselben Gebiete, wobei jede Annahme offengelegt und der gesamte Datensatz herunterladbar ist.
Das Ergebnis ist ein Bild der Eigentums-Bezahlbarkeit im Juli 2026, das unverblümter ist als jede einzelne Schlagzeilenzahl: Es gibt keinen einzigen US-Bundesstaat mehr, in dem das typische Eigenheim das „bezahlbare“ 3-Fache des typischen Einkommens kostet.
Die Karte: wie viele Jahreseinkommen ein Eigenheim kostet, nach Bundesstaat
Die klassische Faustregel — von Kreditgebern seit der Erfindung der Festzinshypothek wiederholt — besagt, dass ein gesunder Markt das mittlere Eigenheim bei etwa dem Dreifachen des mittleren Haushaltseinkommens ansetzt. So sieht dieses Verhältnis im Juli 2026 tatsächlich quer durch Amerika aus:
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| Montana | 7.96× |
| California | 7.49× |
| New York | 7.47× |
| Hawaii | 7.44× |
| Rhode Island | 7.07× |
| Idaho | 6.95× |
| Massachusetts | 6.86× |
| Washington | 6.49× |
| Oregon | 6.41× |
| Wyoming | 6.24× |
| Nevada | 6.04× |
| Utah | 5.95× |
| Colorado | 5.92× |
| New Mexico | 5.90× |
| Maine | 5.89× |
| Tennessee | 5.89× |
| Vermont | 5.74× |
| Arizona | 5.71× |
| New Hampshire | 5.70× |
| New Jersey | 5.61× |
| North Carolina | 5.41× |
| District of Columbia | 5.39× |
| Florida | 5.34× |
| Delaware | 5.14× |
| Connecticut | 5.10× |
| Arkansas | 5.06× |
| South Carolina | 5.06× |
| Virginia | 5.05× |
| Georgia | 4.99× |
| Alabama | 4.94× |
| Mississippi | 4.90× |
| Wisconsin | 4.85× |
| South Dakota | 4.81× |
| Kentucky | 4.63× |
| Alaska | 4.62× |
| Nebraska | 4.52× |
| Texas | 4.52× |
| West Virginia | 4.52× |
| North Dakota | 4.48× |
| Oklahoma | 4.46× |
| Louisiana | 4.43× |
| Minnesota | 4.43× |
| Maryland | 4.23× |
| Missouri | 4.19× |
| Indiana | 4.17× |
| Michigan | 4.13× |
| Pennsylvania | 4.13× |
| Illinois | 4.09× |
| Kansas | 3.97× |
| Ohio | 3.95× |
| Iowa | 3.64× |
Drei Dinge springen aus der Karte hervor. Erstens sind die Küsten nicht mehr allein: Montana führt das Land mit 7.96× an, das Erbe eines Zuzugsbooms aus der Pandemiezeit, der die Preise in Bozeman und Missoula weit schneller steigen ließ als die lokalen Einkommen — ein mittleres Angebot von $600K in einem Bundesstaat, in dem der mittlere Haushalt $75,340 verdient. Zweitens bepreist der gesamte Mountain West (Idaho 6.95×, Wyoming 6.24×, Nevada 6.04×, Utah 5.95×) inzwischen so, wie es die Küsten vor einem Jahrzehnt taten. Drittens ist die einzige wirklich moderate Region ein Gürtel im Mittleren Westen — Iowa (3.64×), Ohio (3.95×) und Kansas (3.97×) sind die einzigen Bundesstaaten unter 4×, und selbst sie liegen über der 3×-Linie, die früher „bezahlbar“ definierte.
Die Mitte der Verteilung erzählt dieselbe Geschichte wie die Extreme: Der mittlere Bundesstaat liegt bei 5.06×, und 28 von 51 liegen bei 5× oder schlechter.
Das nötige Gehalt gegenüber dem, was Amerika verdient
Verhältnisse sind abstrakt; Gehaltsabrechnungen nicht. Wendet man die übliche Kreditgeber-Rechnung (28% des Bruttoeinkommens fürs Wohnen, 20% Anzahlung, 30-jährige Festzinshypothek zu 6.49%, plus Steuern und Versicherung) auf das nationale mittlere Bestandseigenheim an — $414,900 laut NAR —, ergibt sich das Einkommen, das ein Käufer heute braucht:
zu 6.49% (30 Jahre fest, 20% Anzahlung, 28% des Einkommens fürs Wohnen)
Mittleres Haushaltseinkommen, Census ACS 2024
Dieser Fehlbetrag von ~$30,000 ist die Krise der Wohnbezahlbarkeit in einer einzigen Zahl. Sie summiert sich leise: Ein Haushalt, der die Einkommenshürde nimmt, braucht immer noch die Anzahlung von $82,980 (20% des mittleren Eigenheims) — mehr als ein ganzes Jahr mittleres Bruttogehalt —, bevor die Hypothekenrechnung überhaupt beginnt.
Die am wenigsten (und am meisten) bezahlbaren Bundesstaaten
Dieselbe Rechnung, Bundesstaat für Bundesstaat. Man beachte, was jetzt als „am bezahlbarsten“ gilt — nichts bei 3×:
In Gehaltszahlen verlangen die schlimmsten Bundesstaaten Einkommen, die es lokal am Median schlicht nicht gibt: California und Hawaii erfordern beide etwa $202,500, um das mittlere Angebot zu kaufen — gegenüber mittleren Einkommen von knapp über $100K —, und selbst Montana erfordert $162,033 gegenüber verdienten $75,340. Die größten Lücken zwischen Bedarf und Vorhandenem nach Bundesstaat sind California (+$102,392), Hawaii (+$101,796), Massachusetts (+$89,342), New York (+$87,285) und Montana (+$86,693).
Am anderen Ende:
Die vollständige Bundesstaaten-Tabelle anzeigen (alle 50 Bundesstaaten + DC)
| Bundesstaat | Mittlerer Listenpreis | Mittleres Einkommen | Preis ÷ Einkommen | Gehalt zum Kauf |
|---|---|---|---|---|
| Montana | $600,000 | $75,340 | 7.96× | $162,033 |
| California | $750,000 | $100,149 | 7.49× | $202,541 |
| New York | $641,000 | $85,820 | 7.47× | $173,105 |
| Hawaii | $750,000 | $100,745 | 7.44× | $202,541 |
| Rhode Island | $590,000 | $83,504 | 7.07× | $159,332 |
| Idaho | $564,000 | $81,166 | 6.95× | $152,311 |
| Massachusetts | $719,000 | $104,828 | 6.86× | $194,170 |
| Washington | $645,000 | $99,389 | 6.49× | $174,185 |
| Oregon | $546,000 | $85,220 | 6.41× | $147,450 |
| Wyoming | $471,000 | $75,532 | 6.24× | $127,196 |
| Nevada | $490,000 | $81,134 | 6.04× | $132,327 |
| Utah | $575,000 | $96,658 | 5.95× | $155,282 |
| Colorado | $575,000 | $97,113 | 5.92× | $155,282 |
| New Mexico | $400,000 | $67,816 | 5.90× | $108,022 |
| Maine | $450,000 | $76,442 | 5.89× | $121,525 |
| Tennessee | $424,000 | $71,997 | 5.89× | $114,503 |
| Vermont | $475,000 | $82,730 | 5.74× | $128,276 |
| Arizona | $465,000 | $81,486 | 5.71× | $125,576 |
| New Hampshire | $569,000 | $99,782 | 5.70× | $153,661 |
| New Jersey | $585,000 | $104,294 | 5.61× | $157,982 |
| North Carolina | $400,000 | $73,958 | 5.41× | $108,022 |
| District of Columbia | $591,000 | $109,707 | 5.39× | $159,603 |
| Florida | $415,000 | $77,735 | 5.34× | $112,073 |
| Delaware | $450,000 | $87,534 | 5.14× | $121,525 |
| Connecticut | $490,000 | $96,049 | 5.10× | $132,327 |
| Arkansas | $314,000 | $62,106 | 5.06× | $84,797 |
| South Carolina | $366,000 | $72,350 | 5.06× | $98,840 |
| Virginia | $465,000 | $92,090 | 5.05× | $125,576 |
| Georgia | $399,000 | $79,991 | 4.99× | $107,752 |
| Alabama | $329,000 | $66,659 | 4.94× | $88,848 |
| Mississippi | $290,000 | $59,127 | 4.90× | $78,316 |
| Wisconsin | $376,000 | $77,488 | 4.85× | $101,541 |
| South Dakota | $370,000 | $76,881 | 4.81× | $99,920 |
| Kentucky | $299,000 | $64,526 | 4.63× | $80,746 |
| Alaska | $442,000 | $95,665 | 4.62× | $119,364 |
| Nebraska | $345,000 | $76,376 | 4.52× | $93,169 |
| Texas | $360,000 | $79,721 | 4.52× | $97,220 |
| West Virginia | $275,000 | $60,798 | 4.52× | $74,265 |
| North Dakota | $349,000 | $77,871 | 4.48× | $94,249 |
| Oklahoma | $295,000 | $66,148 | 4.46× | $79,666 |
| Louisiana | $270,000 | $60,986 | 4.43× | $72,915 |
| Minnesota | $386,000 | $87,117 | 4.43× | $104,241 |
| Maryland | $435,000 | $102,905 | 4.23× | $117,474 |
| Missouri | $300,000 | $71,589 | 4.19× | $81,017 |
| Indiana | $300,000 | $71,959 | 4.17× | $81,017 |
| Michigan | $299,000 | $72,389 | 4.13× | $80,746 |
| Pennsylvania | $320,000 | $77,545 | 4.13× | $86,418 |
| Illinois | $340,000 | $83,211 | 4.09× | $91,819 |
| Kansas | $300,000 | $75,514 | 3.97× | $81,017 |
| Ohio | $285,000 | $72,212 | 3.95× | $76,966 |
| Iowa | $275,000 | $75,501 | 3.64× | $74,265 |
Die 100 größten Städte: 95 sind für ihren eigenen mittleren Haushalt unerreichbar
Bundesstaaten glätten die schärfsten Kanten, also führten wir dieselbe Verknüpfung für die 100 bevölkerungsreichsten US-Städte durch — das mittlere Angebot in jeder Stadt gegenüber dem mittleren Einkommen der Haushalte, die tatsächlich dort leben. Das Ergebnis: In 95 von 100 übersteigt das zum Kauf nötige Gehalt das mittlere lokale Einkommen. Die fünf Ausnahmen liegen alle im alten Industriegürtel des Mittleren Westens und Südens: Detroit, Toledo, Cleveland, Memphis und Baltimore (Buffalo verfehlt es um $450).
Die Gehalts-Rangliste ist brutal:
Nach dem Verhältnis sortiert sich die Rangliste auf aufschlussreiche Weise neu — teure Städte mit bescheidenen Einkommen überholen reiche Tech-Hochburgen. Los Angeles ist mit 13.98× die am wenigsten bezahlbare Großstadt Amerikas ($1.15M Angebote, $82,263 Einkommen), vor New York (11.55×), Irvine (11.32×), Miami (10.40×) und Newark (10.26×) — die letzten beiden sind die klarsten Fälle von Wohnraum, der für Käufer bepreist ist, die mehr verdienen als die Bewohner. San Francisco (8.94×) und San Jose (8.70×) werden trotz ihrer siebenstelligen Medianwerte von lokalen Einkommen um ~$140–148K gestützt.
Die Lücke zwischen dem Einkommen, das die Haushalte einer Stadt haben, und dem Einkommen, das ihr Wohnraum verlangt, ist das sauberste Einzelbild davon, wer bleiben kann:
Und am anderen Ende die letzten fünf Großstädte, in denen die Rechnung noch aufgeht — plus Buffalo, der Beinahe-Treffer:
Ein mittleres Angebot von $104,000 macht Detroit zur einzigen US-Großstadt, in der ein Haushalt mit einem Einkommen unter $30K das mittlere Eigenheim kaufen kann — ein Satz, der ebenso viel über sechs Jahrzehnte des Kapitalabzugs aussagt wie über Bezahlbarkeit. Doch er umreißt auch das nationale Bild ehrlich: Bezahlbares Eigentum existiert im Amerika des Jahres 2026 fast ausschließlich dort, wo die Bevölkerung abgewandert ist.
Die vollständige 100-Städte-Tabelle anzeigen
| # | Stadt | Mittlerer Listenpreis | Mittleres Einkommen | Preis ÷ Einkommen | Gehalt zum Kauf |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Los Angeles, CA | $1,150,000 | $82,263 | 13.98× | $310,563 |
| 2 | New York, NY | $938,000 | $81,228 | 11.55× | $253,312 |
| 3 | Irvine, CA | $1,650,000 | $145,731 | 11.32× | $445,591 |
| 4 | Miami, FL | $690,000 | $66,337 | 10.40× | $186,338 |
| 5 | Newark, NJ | $600,000 | $58,490 | 10.26× | $162,033 |
| 6 | Long Beach, CA | $867,000 | $91,318 | 9.49× | $234,138 |
| 7 | Anaheim, CA | $956,000 | $101,145 | 9.45× | $258,173 |
| 8 | Boston, MA | $899,000 | $97,791 | 9.19× | $242,779 |
| 9 | Scottsdale, AZ | $943,000 | $104,893 | 8.99× | $254,662 |
| 10 | San Francisco, CA | $1,250,000 | $139,801 | 8.94× | $337,569 |
| 11 | Santa Ana, CA | $850,000 | $95,118 | 8.94× | $229,547 |
| 12 | Hialeah, FL | $499,000 | $57,151 | 8.73× | $134,757 |
| 13 | San Jose, CA | $1,290,000 | $148,226 | 8.70× | $348,371 |
| 14 | San Diego, CA | $934,000 | $111,032 | 8.41× | $252,231 |
| 15 | Chula Vista, CA | $815,000 | $105,101 | 7.75× | $220,095 |
| 16 | Riverside, CA | $675,000 | $90,004 | 7.50× | $182,287 |
| 17 | Jersey City, NJ | $752,000 | $100,751 | 7.46× | $203,081 |
| 18 | Reno, NV | $620,000 | $85,605 | 7.24× | $167,434 |
| 19 | Boise, ID | $575,000 | $81,102 | 7.09× | $155,282 |
| 20 | Oakland, CA | $697,000 | $102,235 | 6.82× | $188,228 |
| 21 | Honolulu, HI | $588,000 | $86,169 | 6.82× | $158,792 |
| 22 | Seattle, WA | $790,000 | $118,745 | 6.65× | $213,343 |
| 23 | Nashville, TN | $525,000 | $80,090 | 6.56× | $141,779 |
| 24 | St Petersburg, FL | $470,000 | $73,048 | 6.43× | $126,926 |
| 25 | Richmond, VA | $400,000 | $63,390 | 6.31× | $108,022 |
| 26 | Las Vegas, NV | $477,000 | $78,556 | 6.07× | $128,816 |
| 27 | Glendale, AZ | $459,000 | $75,711 | 6.06× | $123,955 |
| 28 | Dallas, TX | $445,000 | $74,323 | 5.99× | $120,174 |
| 29 | Tampa, FL | $500,000 | $84,114 | 5.94× | $135,028 |
| 30 | Denver, CO | $549,000 | $92,504 | 5.93× | $148,260 |
| 31 | Austin, TX | $535,000 | $90,430 | 5.92× | $144,479 |
| 32 | Stockton, CA | $465,000 | $78,627 | 5.91× | $125,576 |
| 33 | Sacramento, CA | $525,000 | $91,387 | 5.74× | $141,779 |
| 34 | Fresno, CA | $425,000 | $74,491 | 5.71× | $114,773 |
| 35 | Madison, WI | $450,000 | $79,254 | 5.68× | $121,525 |
| 36 | Phoenix, AZ | $482,000 | $85,246 | 5.65× | $130,167 |
| 37 | Mesa, AZ | $479,000 | $85,580 | 5.60× | $129,356 |
| 38 | Lexington, KY | $390,000 | $69,989 | 5.57× | $105,321 |
| 39 | Colorado Springs, CO | $465,000 | $83,672 | 5.56× | $125,576 |
| 40 | Portland, OR | $508,000 | $91,478 | 5.55× | $137,188 |
| 41 | Henderson, NV | $530,000 | $95,415 | 5.55× | $143,129 |
| 42 | New Orleans, LA | $325,000 | $58,821 | 5.53× | $87,768 |
| 43 | North Las Vegas, NV | $429,000 | $78,969 | 5.43× | $115,854 |
| 44 | Arlington, VA | $725,000 | $133,582 | 5.43× | $195,790 |
| 45 | Washington DC, DC | $593,000 | $109,707 | 5.41× | $160,143 |
| 46 | Tucson, AZ | $325,000 | $60,483 | 5.37× | $87,768 |
| 47 | Albuquerque, NM | $380,000 | $71,494 | 5.32× | $102,621 |
| 48 | Chesapeake, VA | $475,000 | $89,265 | 5.32× | $128,276 |
| 49 | Houston, TX | $340,000 | $64,361 | 5.28× | $91,819 |
| 50 | Bakersfield, CA | $432,000 | $82,093 | 5.26× | $116,664 |
| 51 | Durham, NC | $430,000 | $82,916 | 5.19× | $116,124 |
| 52 | Winston Salem, NC | $300,000 | $57,758 | 5.19× | $81,017 |
| 53 | Cincinnati, OH | $295,000 | $56,910 | 5.18× | $79,666 |
| 54 | Charlotte, NC | $435,000 | $86,416 | 5.03× | $117,474 |
| 55 | Chandler, AZ | $555,000 | $110,284 | 5.03× | $149,881 |
| 56 | Port St Lucie, FL | $434,000 | $86,241 | 5.03× | $117,204 |
| 57 | Irving, TX | $425,000 | $84,849 | 5.01× | $114,773 |
| 58 | Raleigh, NC | $425,000 | $85,060 | 5.00× | $114,773 |
| 59 | Virginia Beach, VA | $473,000 | $94,579 | 5.00× | $127,736 |
| 60 | Lincoln, NE | $360,000 | $72,008 | 5.00× | $97,220 |
| 61 | Frisco, TX | $719,000 | $145,444 | 4.94× | $194,170 |
| 62 | Chicago, IL | $395,000 | $80,613 | 4.90× | $106,672 |
| 63 | Gilbert, AZ | $610,000 | $124,968 | 4.88× | $164,734 |
| 64 | El Paso, TX | $286,000 | $59,932 | 4.77× | $77,236 |
| 65 | Plano, TX | $550,000 | $115,901 | 4.75× | $148,530 |
| 66 | Greensboro, NC | $300,000 | $63,516 | 4.72× | $81,017 |
| 67 | Arlington, TX | $350,000 | $74,388 | 4.71× | $94,519 |
| 68 | Enterprise, NV | $520,000 | $111,128 | 4.68× | $140,429 |
| 69 | Aurora, CO | $435,000 | $93,837 | 4.64× | $117,474 |
| 70 | Philadelphia, PA | $279,000 | $60,521 | 4.61× | $75,345 |
| 71 | Orlando, FL | $356,000 | $77,597 | 4.59× | $96,140 |
| 72 | Tulsa, OK | $278,000 | $60,930 | 4.56× | $75,075 |
| 73 | Anchorage, AK | $475,000 | $105,356 | 4.51× | $128,276 |
| 74 | Minneapolis, MN | $345,000 | $77,732 | 4.44× | $93,169 |
| 75 | Columbus, OH | $295,000 | $67,084 | 4.40× | $79,666 |
| 76 | Oklahoma City, OK | $305,000 | $70,040 | 4.35× | $82,367 |
| 77 | Garland, TX | $325,000 | $75,797 | 4.29× | $87,768 |
| 78 | Atlanta, GA | $375,000 | $88,165 | 4.25× | $101,271 |
| 79 | Corpus Christi, TX | $284,000 | $66,967 | 4.24× | $76,696 |
| 80 | Fort Worth, TX | $349,000 | $82,503 | 4.23× | $94,249 |
| 81 | St Paul, MN | $295,000 | $70,182 | 4.20× | $79,666 |
| 82 | Louisville, KY | $280,000 | $67,251 | 4.16× | $75,615 |
| 83 | Laredo, TX | $255,000 | $61,519 | 4.15× | $68,864 |
| 84 | Jacksonville, FL | $300,000 | $72,389 | 4.14× | $81,017 |
| 85 | Kansas City, MO | $289,000 | $69,958 | 4.13× | $78,046 |
| 86 | Pittsburgh, PA | $275,000 | $66,954 | 4.11× | $74,265 |
| 87 | San Antonio, TX | $268,000 | $66,176 | 4.05× | $72,375 |
| 88 | Milwaukee, WI | $230,000 | $56,792 | 4.05× | $62,113 |
| 89 | St Louis, MO | $215,000 | $53,374 | 4.03× | $58,062 |
| 90 | Wichita, KS | $265,000 | $65,855 | 4.02× | $71,565 |
| 91 | Omaha, NE | $285,000 | $71,640 | 3.98× | $76,966 |
| 92 | Lubbock, TX | $245,000 | $62,360 | 3.93× | $66,163 |
| 93 | Indianapolis, IN | $260,000 | $66,900 | 3.89× | $70,214 |
| 94 | Fort Wayne, IN | $230,000 | $61,436 | 3.74× | $62,113 |
| 95 | Buffalo, NY | $195,000 | $52,211 | 3.73× | $52,661 |
| 96 | Cleveland, OH | $149,000 | $43,383 | 3.43× | $40,238 |
| 97 | Memphis, TN | $176,000 | $52,679 | 3.34× | $47,530 |
| 98 | Baltimore, MD | $215,000 | $64,778 | 3.32× | $58,062 |
| 99 | Detroit, MI | $104,000 | $39,209 | 2.65× | $28,086 |
| 100 | Toledo, OH | $125,000 | $50,562 | 2.47× | $33,757 |
Wie wir vorgegangen sind (und die Vorbehalte)
Quellen und Verknüpfung. Die Preise sind der mittlere Listenpreis je Region aus Redfins öffentlichen Marktdaten, abgerufen am 11. Juli 2026 — je ein region-trends-Aufruf pro Region über Crawlora für alle 51 Bundesstaaten und die 100 bevölkerungsreichsten Städte (die Region-IDs wurden einmalig aus Redfins eigenen Seiten aufgelöst und als Seed-Liste festgehalten, da Redfins Standort-Resolver stark bot-abgeschirmt ist). Die Einkommen sind das mittlere Haushaltseinkommen aus dem Census ACS 2024 (1-Jahr) (Tabelle B19013, gemeinfrei), abgeglichen nach Bundesstaat und nach Census-Ort. Die Bevölkerungsränge der Städte stammen aus ACS B01003. Ein nettes Meta-Detail: Der eigene Dateiserver des Census Bureau sitzt inzwischen hinter Cloudflare und weist schlichtes curl per TLS-Fingerprint ab, und api.census.gov erfordert einen API-Schlüssel — sodass selbst die gemeinfreie Hälfte dieser Studie eine Scraping-API in Unblocker-Qualität brauchte, um reproduzierbar abzurufen.
Die Gehaltsformel. 28% Front-End-Schulden-Einkommens-Quote (die übliche Kreditgeber-Richtlinie), 20% Anzahlung, 30-jährige Festzinshypothek zu 6.49% — Freddie Macs nationaler Durchschnitt für die Woche des 9. Juli 2026 — plus Grundsteuer von 1.0% des Immobilienwerts pro Jahr und Wohngebäudeversicherung von 0.5%. Die letzten beiden sind nationale Vereinfachungen, einheitlich angewendet: Sie untertreiben die Steuern in New Jersey/Texas/Illinois und übertreiben die von Hawaii, und sie erfassen Floridas Versicherungskrise nicht. Die Zinsannahme wiegt am schwersten: Bei 5.5% fällt das national nötige Gehalt auf etwa $103K; bei 7.5% steigt es über $122K.
Ehrliche Vorbehalte. (1) median_list_price ist ein Näherungswert für den Angebotspreis — was Verkäufer wollen, nicht was Käufer gezahlt haben. Listenmedianwerte liegen in kühlen Märkten typischerweise ein paar Prozent über den Verkaufsmedianwerten und in heißen darunter; wir verwenden sie, weil sie für jede Region zu einem Zeitpunkt aus einer Quelle durchgängig verfügbar sind. Der nationale Ankerwert ($414,900) ist NARs Median abgeschlossener Verkäufe, sodass die Schlagzeilenzahl 5.08× verkaufsbasiert ist. (2) Stadtgrenzen ≠ Metropolregionen. „San Jose bei 8.70ד ist die eigentliche Stadt (Einkommen auf Ortsebene $148,226); metrobasierte Tracker verorten die Metropolregion San Jose bei nahezu 11.7×, weil MSA-Preise höher liegen als der Einkommensmix der Stadt. Redfins öffentliche Region-API gibt Stadtteile, PLZ, Städte, Countys und Bundesstaaten aus — aber keine Metropolebene —, sodass sich ein Metro-Schnitt aus dieser Quelle gar nicht reproduzieren lässt; wir ranken stattdessen Städte und sagen das offen. (3) Das Einkommen aus ACS 2024 gegenüber Preisen vom Juli 2026 ist eine Vintage-Diskrepanz von ~1.5 Jahren — die Einkommen sind seither etwas gestiegen, sodass die Verhältnisse überall ganz leicht überzeichnet sind. (4) Dies ist ein Ein-Tages-Snapshot (11. Juli 2026); dünne Märkte (Montana landesweit, Detroits kleiner Angebotspool) bewegen sich Monat für Monat. (5) Ein Preis-Einkommens-Verhältnis ignoriert Vermögen, Eigenkapital aus einem früheren Eigenheim und Zinskaufoptionen — es misst den Weg des Lohnempfängers zum Eigentum, was genau der Grund ist, warum es die richtige Linse für „das unbezahlbare Amerika“ ist.
Einen konsistenten Snapshot über 151 Regionen zu ziehen — plus die Census-Dateien, die deren eigener Server nicht an curl herausgibt — ist genau die Art von Aufgabe, für die es Crawlora gibt: normalisiertes JSON von Redfin, Zillow und über 700 weiteren Endpunkten, mit Proxys, Rendering und Anti-Bot-Handling, abgerechnet pay-on-success. Derselbe Ansatz treibt unsere Studie zur Streaming-Fragmentierung, unseren Song-Längen-Index und unsere Podcast-Goldrausch-Studie an. Für einen Schnitt auf Metropolebene, verknüpft mit dem Airbnb-Angebot, siehe wo Airbnb mehr Angebote als zum Verkauf stehende Häuser hat, aufgebaut auf Crawloras separatem Housing-Markets-Datensatz auf Metropolebene.
Diese Studie mit Crawlora nachbauen
Jeder Preis in dieser Studie stammt aus einem einzigen Redfin-region-trends-Endpunkt — normalisiertes JSON je Bundesstaat oder Stadt, mit Proxys, Rendering und Anti-Bot-Handling, abgerechnet pay-on-success. 2,000 kostenlose Credits pro Monat, keine Karte.
Häufig gestellte Fragen
Welches Gehalt braucht man 2026, um ein Haus zu kaufen?
Etwa $112,046 pro Jahr für das mittlere US-Eigenheim ($414,900), unter Annahme von 20% Anzahlung, einer 30-jährigen Hypothek zu 6.49% (Freddie-Mac-Durchschnitt, Juli 2026), Grundsteuer und Versicherung sowie den üblichen 28% des Bruttoeinkommens fürs Wohnen. Der mittlere US-Haushalt verdient $81,604 - rund $30,000 weniger. In den teuersten Städten liegt die Hürde weit höher: $310,563 in Los Angeles, $337,569 in San Francisco und $445,591 in Irvine, CA.
Welcher Bundesstaat ist am wenigsten bezahlbar für den Kauf eines Eigenheims?
Montana. Sein mittlerer Listenpreis ($600,000) beträgt das 7.96-Fache des mittleren Haushaltseinkommens ($75,340) - das höchste Verhältnis aller Bundesstaaten im Juli 2026, vor California (7.49x), New York (7.47x), Hawaii (7.44x) und Rhode Island (7.07x). Montanas Zuzug aus der Pandemiezeit trieb die Preise weit schneller nach oben als die lokalen Einkommen.
Welche US-Stadt ist am wenigsten bezahlbar?
Los Angeles mit dem 13.98-Fachen des Einkommens: ein mittleres Angebot von $1.15M gegenüber einem mittleren Haushaltseinkommen von $82,263, was bedeutet, dass der Kauf des mittleren LA-Eigenheims ein Gehalt von $310,563 erfordert - das 3.8-Fache dessen, was der mittlere LA-Haushalt verdient. Es folgen New York (11.55x), Irvine (11.32x), Miami (10.40x) und Newark (10.26x). Nach dem absolut nötigen Gehalt führt Irvine, CA das Land mit $445,591 an.
Was ist ein gesundes Preis-Einkommens-Verhältnis für Eigenheime?
Die klassische Faustregel liegt bei etwa 3 - das mittlere Eigenheim sollte rund das Dreifache des jährlichen Einkommens des mittleren Haushalts kosten. Im Juli 2026 beträgt das nationale Verhältnis 5.08, und kein einziger US-Bundesstaat liegt bei oder unter 3: am nächsten kommt Iowa mit 3.64, und 28 von 51 Bundesstaaten liegen bei 5 oder schlechter. Unter den 100 größten Städten liegen nur Detroit (2.65) und Toledo (2.47) unter 3.
Wo ist Wohnraum in den USA noch bezahlbar?
Fast ausschließlich im Mittleren Westen und im alten Industriegürtel. Iowa (3.64x), Ohio (3.95x) und Kansas (3.97x) sind die einzigen Bundesstaaten unter dem 4-Fachen des Einkommens. Unter den 100 größten Städten kann sich der mittlere Haushalt das mittlere Eigenheim in genau fünf leisten: Detroit ($28,086 nötiges Gehalt gegenüber $39,209 verdient), Toledo, Cleveland, Memphis und Baltimore. Detroits mittleres Angebot von $104,000 macht es zur einzigen Großstadt, die mit unter $30K pro Jahr kaufbar ist.
Wie viel muss man verdienen, um in California ein Eigenheim zu kaufen?
Etwa $202,541 für das mittlere California-Angebot ($750,000) - rund das Doppelte des mittleren Haushaltseinkommens des Bundesstaats von $100,149. Auf Stadtebene liegen die Hürden noch höher: $445,591 in Irvine, $348,371 in San Jose, $337,569 in San Francisco und $310,563 in Los Angeles. Sieben der zehn größten Lücken zwischen benötigtem und verdientem Einkommen unter den großen US-Städten liegen in California.
Wie wurde diese Studie gemessen?
Die Preise sind der mittlere Listenpreis je Region aus Redfins öffentlichen Marktdaten - je ein region-trends-API-Aufruf pro Region über Crawlora für alle 51 Bundesstaaten und die 100 bevölkerungsreichsten Städte (Snapshot vom 11. Juli 2026). Die Einkommen sind das mittlere Haushaltseinkommen aus dem US Census ACS 2024 (1-Jahr) (B19013), abgeglichen nach Bundesstaat und Census-Ort. Das nötige Gehalt setzt 20% Anzahlung, 30-jährige Festzinshypothek zu 6.49%, 1.0%/Jahr Grundsteuer, 0.5%/Jahr Versicherung und 28% Front-End-DTI voraus. Der Listenpreis ist ein Näherungswert für den Angebotspreis, und Stadtgrenzen sind keine Metropolregionen - beide Vorbehalte sind im Beitrag dokumentiert. Der vollständige Datensatz ist auf GitHub unter CC BY 4.0 offen verfügbar.